Kā pārņemt hipotekāro kredītu pie cita kreditētāja un ko tas maksā

Refinansēšana nozīmē, ka jaunais kreditētājs izsniedz aizdevumu, par kuru tiek dzēsts esošais kredīts. Īpašums paliek jūsu, mainās kreditētājs un līguma nosacījumi. Tas nav automātiski izdevīgi. Vispirms jāsaprot, ko jūs maksāsiet par pašu pāreju un vai jaunie nosacījumi kopumā ir pieņemami.

Kad cilvēki apsver pāreju pie cita kreditētāja

Biežākie iemesli ir šādi:

• mainījušies līguma nosacījumi vai procentu likme;
• vēlaties citu termiņu vai citu maksājuma apmēru;
• vēlaties apvienot vairākas saistības vienā;
• vēlaties mainīt līguma noteikumus, kas vairs neatbilst jūsu situācijai.

Katram no šiem iemesliem var būt arī otra puse. Ja pagarināt termiņu, ikmēneša maksājums var samazināties, bet kopējā atmaksājamā summa var pieaugt. Ja pārejat uz citu likmes veidu, mainās arī risks, kā maksājums var mainīties nākotnē. Refinansēšana ir jauns aizdevums ar jaunām saistībām.

Kā notiek pārņemšana: soļi

1. Noskaidrojiet esošā kredīta nosacījumus

Pārlasiet savu pašreizējo kredītlīgumu. Jāpārbauda:

• cik liels ir parāda atlikums;
• vai par pirmstermiņa atmaksu jāmaksā komisija un cik liela;
• vai jāiesniedz iepriekšējs paziņojums par atmaksu un cik laikus;
• kādas maksas ir par izziņām un dokumentiem.

Šie noteikumi ir katra līguma daļa, un tos nosaka jūsu pašreizējais kreditētājs. Precīzu atlikumu varat pieprasīt izziņā par saistību atlikumu.

2. Iesniedziet pieteikumu un nodrošiniet īpašuma novērtējumu

Pieteikuma izskatīšana Grand Credit ir bezmaksas. Pēc tam izvērtē jūsu maksātspēju un ķīlu. Īpašuma tirgus vērtību nosaka sertificēta vērtētāja novērtējums. Aizdevuma summa var būt līdz 75 % no ķīlas īpašuma tirgus vērtības.

Tas ir svarīgi refinansēšanai. Jaunajam aizdevumam jāsedz esošā kredīta atlikums, un tam jāietilpst šajā robežā. Piemēram, ja vērtētājs īpašumu novērtē 80 000 €, maksimālā aizdevuma summa ir 60 000 €. Ja parāda atlikums ir lielāks, vienam aizdevumam pret šo ķīlu tas var nebūt pietiekami.

Lēmumu pieņem pēc pieteikuma, maksātspējas un ķīlas izvērtēšanas. Atteikums ir iespējams. Arī kredītvēsture un ieraksti Kredītinformācijas birojā tiek ņemti vērā, jo kreditētājam ir pienākums izvērtēt maksātspēju.

3. Saņemiet nosacījumus un pārrunājiet tos

Pirms līguma kredītspeciālists nosauc precīzus nosacījumus un GPL. Šajā brīdī ir vērts salīdzināt kopējās izmaksas, nevis tikai ikmēneša maksājumu. Ja kaut kas nav skaidrs, jautājiet. Nav nepieciešams parakstīt, kamēr neesat izlasījis un sapratis visus punktus.

4. Notārs un zemesgrāmata

Līgumu un ar to saistītos dokumentus noformē pie notāra. Pēc līguma parakstīšanas hipotēku nostiprina zemesgrāmatā. Esošā kredīta hipotēka tiek dzēsta pēc tam, kad aizdevums ir atmaksāts. Dokumentu secību un to, kā tiek veikta atmaksa esošajam kreditētājam, nosaka darījuma dokumenti. To konkrēti izskaidro kredītspeciālists.

Pēc līguma īpašums paliek jūsu īpašumā. Pēc pēdējā maksājuma hipotēku dzēš.

Ko tas maksā Grand Credit

Refinansēšanas izmaksas veido vairākas daļas. Zemāk ir privātpersonu cenrāža pozīcijas, kas parasti saistītas ar pāreju pie Grand Credit (cenrādis spēkā no 11.06.2024.). Uzņēmumiem cenrādī ir atsevišķa sadaļa.

Papildus var būt notāra izmaksas. Tās nosaka notārs, un tās ir atkarīgas no darījuma. Pilns saraksts ir cenrādī.

Ko tas nozīmē skaitļos

Ņemsim divus piemērus, kuros izmantota tikai cenrāža formula. Tie ir minimālie izdevumi un nav piedāvājums.

• Aizdevums 10 000 €. 3 % ir 300 €, bet minimums ir 360 €, tāpēc noformēšanai jārēķina vismaz 360 €. Ķīlas reģistrācija ir 100 € + 10 € = 110 €. Kopā ar novērtēšanu (no 120 €) tas ir vismaz 590 €.
• Aizdevums 50 000 €. Noformēšana ir no 1 500 € (3 %). Ķīlas reģistrācija ir 100 € + 50 € = 150 €. Kopā ar novērtēšanu (no 120 €) tas ir vismaz 1 770 €.

Šīm summām jāpieskaita apdrošināšana, notāra izmaksas un jūsu pašreizējā kreditētāja iespējamās maksas par pirmstermiņa atmaksu. Jo lielāka summa, jo būtiskāka kļūst procentuālā komisija.

Likme un GPL

Procentu likme Grand Credit sākas no 9 % gadā. Aizdevuma termiņš ir no 6 līdz 240 mēnešiem, un grafiks ir anuitāte, tātad vienādi ikmēneša maksājumi. Likmi nevar vērtēt atsevišķi. Salīdzināms rādītājs ir GPL, jo tā ietver arī komisijas.

Reprezentatīvais piemērs: aizdevums 10 000 € uz 120 mēnešiem, fiksēta procentu likme 9 % gadā, noformēšanas komisija 215 €, ikmēneša maksājums 126,68 €, gada procentu likme (GPL) 9,94 %, kopējā atmaksājamā summa 15 416,60 €.

Piemērs aprēķināts fiksētai likmei un anuitātes grafikam. Jūsu nosacījumi atkarīgi no summas, termiņa, ķīlas un maksātspējas novērtējuma.

Refinansēšanas gadījumā noformēšanas komisija ir no 3 %, ne mazāk kā 360 €, tāpēc GPL refinansēšanai var atšķirties no piemērā norādītās. Precīzu GPL jūsu gadījumam kredītspeciālists nosauc pirms līguma.

Ko pārbaudīt pirms lēmuma

1. Kopējās izmaksas. Saskaitiet atlikušos maksājumus pa esošo kredītu un visus maksājumus pa jauno, ieskaitot vienreizējās maksas. Salīdziniet kopsummas, nevis tikai mēneša maksājumu.
2. Termiņu. Garāks termiņš samazina mēneša maksājumu, bet parasti palielina kopējo procentu summu.
3. Maksājuma slogu. Pārliecinieties, ka maksājumu varēsiet segt arī tad, ja ienākumi uz laiku samazinās. Kredīta brīvdienas pēc līguma ir iespējamas, sākot no otrā mēneša pēc aizdevuma izsniegšanas, līdz sešiem mēnešiem, bet procenti un parāds neizzūd.
4. Nākotnes elastību. Pirmstermiņa atmaksai Grand Credit privātpersonām ir komisija 1 % vai 0,5 % no pirmstermiņa atmaksājamās summas saskaņā ar līguma nosacījumiem. Daļējas atmaksas gadījumā jauna grafika sagatavošana maksā 75 €. Ja nākotnē plānojat refinansēt vai pārdot īpašumu, arī šie nosacījumi jāņem vērā. Cenrādī ir norādītas arī maksas par izziņām, atļaujām un darījuma dokumentu izskatīšanu.
5. Programmu. Ja vienlaikus ir vairākas saistības, var būt noderīgi izlasīt par kredītu apvienošanu un pārkreditāciju.

Īpašums ir aizdevuma nodrošinājums

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir nopietna saistība. Īpašums ir aizdevuma nodrošinājums. Ja saistības netiek pildītas, kreditētājs var vērst piedziņu uz ieķīlāto īpašumu. Tas attiecas uz jebkuru kreditētāju un jebkuru ķīlas kredītu. Tāpēc pirms refinansēšanas godīgi novērtējiet savus ienākumus un izdevumus un atstājiet rezervi neparedzētiem gadījumiem.

Nākamais solis

Ja apsverat refinansēšanu, sāciet ar skaitļiem. Pieprasiet pašreizējā kredīta atlikumu un pirmstermiņa atmaksas nosacījumus, tad aprēķiniet iespējamo maksājumu kredīta kalkulatorā. Varat arī uzzināt, cik var saņemt pret savu īpašumu. Tas nav apstiprinājums un nekam neuzliek par pienākumu. Lēmumu pieņem pēc pieteikuma izvērtēšanas.