Kad pēdējais kredīta maksājums ir veikts, saistības pret kreditoru ir izpildītas. Tomēr ieraksts zemesgrāmatā par hipotēku nepazūd pats no sevis. To nepieciešams dzēst atsevišķi. Šajā rakstā aprakstīts, kā tas notiek un kam jāpievērš uzmanība.
Kas ir hipotēka un kāpēc tā jādzēš
Kredītam pret nekustamā īpašuma ķīlu hipotēku nostiprina zemesgrāmatā pēc līguma parakstīšanas. Tā ir publiska atzīme, ka īpašums nodrošina konkrētu aizdevumu. Jūs paliekat īpašnieks un varat īpašumu lietot, taču tas ir kreditora nodrošinājums.
Ja saistības netiek pildītas, kreditors var vērst piedziņu uz ieķīlāto īpašumu. Tāpēc ķīla nav formalitāte, un par to ir jādomā jau pirms kredīta ņemšanas.
Kamēr hipotēka zemesgrāmatā ir ierakstīta, tā ir redzama jebkuram, kas pārbauda īpašuma nodalījumu. Tas var traucēt pārdot īpašumu, dāvināt to vai ieķīlāt atkārtoti. Tāpēc pēc atmaksas hipotēka jādzēš.
Kas notiek pēc pēdējā maksājuma
Grand Credit gadījumā hipotēku pēc pēdējā maksājuma dzēš. Process parasti ietver šādus soļus:
- Atlikuma pārbaude. Pārliecinieties, ka nav neapmaksātu maksājumu, procentu vai citu līgumā paredzētu maksu. Ja vēlaties rakstisku apliecinājumu par atlikumu, varat pieprasīt izziņu par parāda saistību atlikumu.
- Nostiprinājuma lūgums. Hipotēkas dzēšanai ir nepieciešams nostiprinājuma lūgums, ko apliecina notārs. Tas ir dokuments, kurā kreditors piekrīt hipotēkas dzēšanai.
- Iesniegšana zemesgrāmatā. Lūgumu iesniedz zemesgrāmatu nodaļā. Dzēšanas ierakstu veic zemesgrāmatu nodaļas tiesnesis.
- Ieraksta pārbaude. Kad ieraksts izdarīts, pārliecinieties, ka īpašuma nodalījumā hipotēkas vairs nav.
Kā tieši dokumentu apmaiņa un iesniegšana tiks organizēta jūsu gadījumā, kredītspeciālists paskaidro pirms līguma parakstīšanas. Šos jautājumus ir vērts noskaidrot jau sākumā, nevis tikai pēdējā maksājuma brīdī.
Cik ilgs laiks nepieciešams
Konkrētu termiņu šeit nenosaucam, jo tas atkarīgs no dokumentu sagatavošanas, notāra pieejamības un zemesgrāmatas darba. Praktiski ieteikums ir vienkāršs: ja plānojat īpašuma darījumu, piemēram, pārdošanu vai jaunu ķīlu, neatstājiet dzēšanu uz pēdējo brīdi. Sāciet to risināt laikus.
Ko pārbaudīt zemesgrāmatā
Pēc dzēšanas ir vērts apskatīt zemesgrāmatas nodalījumu. Pārbaudiet:
- vai hipotēka ir izdzēsta, nevis tikai atzīmēta kā nodoma stadijā;
- vai nav palikuši citi ieraksti, kas saistīti ar šo kredītu;
- vai īpašnieka dati un īpašuma apraksts ir pareizi.
Ja ko neatrodat vai nesaprotat, jautājiet kreditoram. Ieraksta kļūdas ir vieglāk labot uuzreiz nekā pēc vairākiem gadiem.
Kad kredītu atmaksā pirms termiņa
Dzēšanas princips ir tāds pats, ja kredītu atmaksājat agrāk, nekā paredzēts grafikā. Atšķiras tas, ka pirmstermiņa atmaksai ir sava maksa. Saskaņā ar Grand Credit cenrādi (spēkā no 11.06.2024.):
| Klienta veids | Aizdevuma pirmstermiņa atmaksa |
|---|---|
| Privātpersonām | 1 % vai 0,5 % no pirmstermiņa atmaksājamās summas saskaņā ar aizdevuma līguma nosacījumiem |
| Uzņēmumiem | 1 % no pirmstermiņa atmaksājamās summas |
Pirms lemjat par pirmstermiņa atmaksu, aprēķiniet kopējās izmaksas. Ņemiet vērā atmaksas maksu, atlikušos procentus un dokumentu izdevumus. Aktuālo pilno sarakstu skatiet cenrādī.
Daļēja atmaksa ir cits gadījums. Tad hipotēka paliek spēkā, bet var tikt sagatavots jauns maksājumu grafiks. Aizdevuma termiņa saīsināšana, jauna grafika sagatavošana daļējas pirmstermiņa atmaksas gadījumā un citas līguma izmaiņas privātpersonām maksā 75 EUR, uzņēmumiem 100 EUR.
Ja kredītu atmaksājat, pārdodot īpašumu
Dažkārt kredītu atmaksā no īpašuma pārdošanas ieņēmumiem. Tad hipotēka ir jādzēš pirms īpašuma tiesību pārejas vai vienlaikus ar to. Pircējs parasti vēlas iegādāties īpašumu bez apgrūtinājuma.
Šādā gadījumā var būt nepieciešama kreditora atļauja pārdot ieķīlāto īpašumu. Pēc cenrāža tā privātpersonām maksā 30 EUR, uzņēmumiem 40 EUR (bez notariāla apliecinājuma). Ja saistību izpilde notiek, pārdodot īpašumu, un tiek izmantots darījuma konts, savstarpēja vienošanās vai glabājums, dokumentu izskatīšana un darījuma uzraudzība privātpersonām maksā 450 EUR, uzņēmumiem 700 EUR. Šajā summā nav iekļauta notariāli apliecināta piekrišana pārdošanai un notariāli apliecināts nostiprinājuma lūgums hipotēkas dzēšanai.
Ja pārdošanas laiks ir neskaidrs, daži cilvēki apsver arī citus risinājumus, piemēram, kredītu līdz nekustamā īpašuma pārdošanai. Tas ir papildu saistību risks, tāpēc to rūpīgi izvērtējiet.
Ja kredītu atmaksājat, refinansējot
Refinansēšanas gadījumā jaunais kreditors parasti vēlas savu hipotēku, un vecā ir jādzēš. Dokumentu secība un norēķinu kārtība jāsaskaņo visām pusēm. Cenrādī šādai situācijai paredzēta atsevišķa maksa par refinansēšanas dokumentu izskatīšanu un saskaņošanu: privātpersonām 750 EUR, uzņēmumiem 1000 EUR, neskaitot notariāli apliecinātus dokumentus.
Par refinansēšanu lasiet arī sadaļā kredītu apvienošana un pārkreditācija. Salīdziniet kopējās izmaksas visā termiņā, nevis tikai ikmēneša maksājumu.
Kādas izmaksas var rasties
Cenrādī ir norādītas dažas ar atmaksu saistītas maksas:
- izziņa par parāda saistību atlikumu: privātpersonām 25 EUR, uzņēmumiem 40 EUR (bez notariāla apliecinājuma);
- paziņojuma nosūtīšana par līguma izbeigšanu: 20 EUR (bez notariāla apliecinājuma);
- pirmstermiņa atmaksas maksa, ja to piemēro.
Atsevišķi no tām var būt notāra pakalpojumi un zemesgrāmatas nodevas. To apmēru nenosaucam, jo tas atkarīgs no dokumentiem un spēkā esošajiem tarifiem. Par to, kuras izmaksas segsiet jūs, noskaidrojiet pie kredītspeciālista un pārbaudiet līguma tekstā.
Pirms ņemat kredītu, padomājiet par beigām
Hipotēkas dzēšana ir kredīta pēdējais posms, bet tā ir vērts uzzināt jau pirms līguma parakstīšanas. Padomājiet par šiem jautājumiem:
- Kādi dokumenti nepieciešami hipotēkas dzēšanai un kurš tos sagatavo?
- Kādas maksas var rasties atmaksas brīdī, ieskaitot pirmstermiņa atmaksu?
- Vai plānojat īpašumu pārdot vai atkārtoti ieķīlāt kredīta termiņa laikā?
- Vai spēsiet veikt maksājumus visā termiņā, arī ja ienākumi mainīsies?
Kredīts ir saistības, kas jāatmaksā, un īpašums ir tā nodrošinājums. Aizņemieties tikai tik, cik varat droši atmaksāt, un salīdziniet kopējās izmaksas, nevis tikai ikmēneša maksājumu.
Ko darīt tālāk
Ja apsverat kredītu pret dzīvokļa, mājas, zemes vai komercīpašuma ķīlu, varat orientējoši aprēķināt maksājumu kredīta kalkulatorā vai uzzināt, cik var saņemt pret savu īpašumu. Lēmumu Grand Credit pieņem pēc pieteikuma, maksātspējas un ķīlas izvērtēšanas, un precīzus nosacījumus kredītspeciālists nosauc pirms līguma parakstīšanas.