Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu nav tikai līgums starp aizņēmēju un kreditētāju. Īpašums kļūst par aizdevuma nodrošinājumu, tāpēc darījumam ir jābūt juridiski pareizi noformētam. Šajā rakstā aprakstīts, ko parasti pārbauda notārs, kādi dokumenti jāsagatavo un kas notiek pēc parakstīšanas.

Precīzu dokumentu sarakstu jūsu gadījumam nosauc Grand Credit kredītspeciālists. Tas atkarīgs no tā, vai aizņēmējs ir privātpersona vai uzņēmums, kāds īpašums tiek ieķīlāts un kam tas pieder.

Kāpēc darījumam vajadzīgs notārs

Notārs apliecina parakstu autentiskumu un pārliecinās, ka darījuma dalībniekiem ir tiesības to slēgt. Viņš pārbauda arī to, vai dalībnieki saprot, ko paraksta. Ķīlas gadījumā tas ir būtiski divu iemeslu dēļ:

  • hipotēku, tas ir, ķīlas tiesību uz nekustamo īpašumu, nostiprina zemesgrāmatā, un tam nepieciešami pareizi sagatavoti un apliecināti dokumenti;
  • ja saistības netiks pildītas, kreditētājs var vērsties pēc piedziņas uz ieķīlāto īpašumu. Tāpēc visiem īpašuma līdzīpašniekiem un ķīlas devējiem jābūt skaidri informētiem par savām saistībām.

Dokumenti, kas parasti vajadzīgi privātpersonai

Dokumentu kopums var atšķirties, bet parasti ir jāgatavo šādi dokumenti.

Personu apliecinošs dokuments

Pase vai ID karte katram darījuma dalībniekam: aizņēmējam, ķīlas devējam un līdzīpašniekiem. Notārs pārbauda identitāti pie parakstīšanas, tāpēc dokumentam jābūt derīgam.

Dokuments, kas apliecina īpašuma tiesības

Tas var būt pirkuma līgums, dāvinājuma līgums, mantojuma apliecība vai cits dokuments, uz kura pamata īpašums ierakstīts zemesgrāmatā. Pašu īpašnieka ierakstu notārs un kreditētājs parasti var pārbaudīt zemesgrāmatā. Tomēr ir noderīgi, ja dokuments jums ir pie rokas, jo tajā var būt informācija par īpašuma robežām, piederumiem vai iepriekšējām piekrišanām.

Informācija par īpašuma sastāvu un apgrūtinājumiem

Zemesgrāmatas nodalījumā redzams, vai īpašumam jau ir hipotēkas, aizliegumi vai citi apgrūtinājumi. Ja īpašums jau ir ieķīlāts, tas jāpasaka kredītspeciālistam jau sākumā. Tas ietekmē gan ķīlas kārtu, gan to, kā tiks noformēta saistību izpilde, piemēram, refinansēšanas gadījumā.

Laulātā piekrišana

Ja īpašums ir laulāto kopīpašums vai ieķīlāšana skar abu laulāto tiesības, parasti nepieciešama arī otra laulātā piekrišana vai līdzdalība darījumā. Ja nav skaidrs, kā jūsu gadījumā ir ar īpašuma piederību, pajautājiet kredītspeciālistam pirms notāra vizītes.

Pilnvara, ja kāds darbojas jūsu vārdā

Ja darījumā piedalās pārstāvis, vajadzīga atbilstoša pilnvara. Parasti tai jābūt notariāli apliecinātai, un tajā jābūt skaidri norādītām pilnvarotās personas tiesībām.

Ja aizņēmējs ir uzņēmums vai saimnieciskās darbības veicējs

Uzņēmuma gadījumā notārs papildus pārbauda, vai paraksta persona drīkst pārstāvēt uzņēmumu. Parasti tiek lūgti:

  • dokumenti par uzņēmuma reģistrāciju un pārstāvības tiesībām;
  • uzņēmuma dalībnieku vai valdes lēmums par aizdevuma ņemšanu un īpašuma ieķīlāšanu, ja to prasa uzņēmuma statūti vai likums;
  • paraksttiesīgo personu identitātes dokumenti.

Ja ķīlā tiek likts komercīpašums, īpašumu un tā apgrūtinājumus pārbauda tāpat kā dzīvokļa vai mājas gadījumā. Papildus var būt jautājumi par īpašuma izmantošanu, piemēram, par nomas līgumiem. Informāciju par uzņēmumu kredītiem atradīsiet sadaļā Kredīti uzņēmumiem, bet par saimnieciskās darbības veicējiem sadaļā Saimnieciskā darbība.

Ja ķīlas devējs nav aizņēmējs

Dažkārt aizdevumu ņem viens cilvēks, bet ieķīlāt īpašumu piekrīt cits, piemēram, ģimenes loceklis vai uzņēmuma īpašnieks. Šādā gadījumā darījumā piedalās arī ķīlas devējs, un viņam jāuzrāda tie paši dokumenti kā īpašuma īpašniekam. Viņš uzņemas risku, ka aizņēmēja saistību neizpildes gadījumā piedziņa var tikt vērsta uz viņa īpašumu. To vērts pārrunāt pirms parakstīšanas.

Ja īpašums pieder vairākām personām, parasti jāparaksta visiem līdzīpašniekiem. Ja kāds no viņiem nevar ierasties, tas jāsaskaņo savlaicīgi.

Kas notiek pirms notāra vizītes

Notāra apmeklējums ir tikai viens posms. Pirms tā parasti notiek šādi soļi:

  1. Jūs iesniedzat pieteikumu. Pieteikuma izskatīšana Grand Credit cenrādī ir bezmaksas.
  2. Kreditētājs izvērtē jūsu maksātspēju un piedāvāto ķīlu. Atteikums vienmēr ir iespējams.
  3. Īpašumu novērtē sertificēts vērtētājs. Aizdevuma summa var būt līdz 75 % no ķīlas īpašuma tirgus vērtības.
  4. Kredītspeciālists pirms līguma nosauc precīzus nosacījumus un GPL.
  5. Jūs saņemat līguma projektu. Tas jāizlasa mierīgi, nevis tikai notāra kabinetā.

Ja kaut kas līguma projektā nav skaidrs, uzdodiet jautājumus pirms parakstīšanas. Pievērsiet uzmanību kopējai atmaksājamai summai, komisijām, likmes veidam, termiņam un nosacījumiem par saistību neizpildi. Ikmēneša maksājums vien nav pietiekams rādītājs.

Kas notiek pie notāra un pēc tā

Pie notāra tiek parakstīti un apliecināti darījuma dokumenti. Notārs noskaidro dalībnieku identitāti un pārbauda pārstāvības tiesības. Viņš pārliecinās arī, ka dalībnieki izprot dokumentu saturu.

Pēc līguma parakstīšanas hipotēku nostiprina zemesgrāmatā. Īpašums paliek jūsu īpašumā, un jūs to varat turpināt izmantot. Ķīlas ieraksts zemesgrāmatā ir redzams, līdz saistības ir izpildītas. Pēc pēdējā maksājuma hipotēku dzēš. Hipotēkas dzēšanai tiek sagatavots notariāli apliecināts nostiprinājuma lūgums.

Ar notāra vizīti un ķīlu saistītās izmaksas

Daļa izmaksu rodas jau pirms vai pie darījuma. Grand Credit cenrādī (spēkā no 11.06.2024.) privātpersonām un uzņēmumiem norādīts:

  • dokumentu noformēšana aizdevuma saņemšanai: no 2 % no aizdevuma summas (min. 215 EUR);
  • dokumentu noformēšana refinansēšanas gadījumā: no 3 % no aizdevuma summas (min. 360 EUR);
  • nodrošinājuma objekta apsekošana/novērtēšana: no 120 EUR;
  • ķīlas reģistrācija: 100 EUR + 0,1 % no aizdevuma summas;
  • īpašuma apdrošināšana: saskaņā ar apdrošinātāja cenrādi.

Notāra atlīdzība un zemesgrāmatas nodevas nav Grand Credit maksas. Tās nosaka spēkā esošie tarifi, un to apmērs atkarīgs no darījuma. Pirms parakstīšanas vaicājiet kredītspeciālistam un notāram, kādi izdevumi jums būs jāsedz un kuri jau iekļauti kopējā summā. Pilnu maksu sarakstu var apskatīt cenrādī.

Lai redzētu, kā komisija ietekmē kopējās izmaksas, aplūkojiet reprezentatīvo piemēru:

Reprezentatīvais piemērs: aizdevums 10 000 € uz 120 mēnešiem, fiksēta procentu likme 9 % gadā, noformēšanas komisija 215 €, ikmēneša maksājums 126,68 €, gada procentu likme (GPL) 9,94 %, kopējā atmaksājamā summa 15 416,60 €. Piemērs aprēķināts fiksētai likmei un anuitātes grafikam. Jūsu nosacījumi atkarīgi no summas, termiņa, ķīlas un maksātspējas novērtējuma.

GPL ietver komisijas, tāpēc tā ir vienīgais rādītājs, ar kuru kredītus var salīdzināt. Tā nav tikai procentu likme.

Kas jāapzinās pirms parakstīšanas

Kredīts ir saistības, kas jāatmaksā. Ja maksājumi netiek veikti, kreditētājs var vērst piedziņu uz ieķīlāto īpašumu. Tas nozīmē, ka īpašumu var zaudēt. Tāpēc pirms notāra vizītes ir vērts:

  • izvērtēt, vai ikmēneša maksājums ir pa spēkam arī tad, ja ienākumi uz laiku samazinās vai izdevumi pieaug;
  • salīdzināt kopējās izmaksas visā termiņā, nevis tikai ikmēneša maksājumu;
  • pārrunāt ar ģimeni vai līdzīpašniekiem, ka īpašums kalpo kā nodrošinājums;
  • uzzināt, kādi nosacījumi attiecas uz pirmstermiņa atmaksu un kredīta brīvdienām, jo tie var ietekmēt jūsu plānu.

Nobeigumā

Darījums pie notāra ir formāls solis, bet tam ir būtiskas sekas. Dokumentus ir vērts sagatavot savlaicīgi un pārbaudīt, vai līgumā viss ir saprotams. Pirms lēmuma jums var noderēt kredīta kalkulators, kurā varat aprēķināt iespējamo maksājumu. Savukārt lapā Cik varu saņemt pret savu īpašumu? varat uzzināt, kā aptuveni tiek noteikta iespējamā aizdevuma summa. Gala nosacījumus nosaka pēc pieteikuma, maksātspējas un ķīlas izvērtēšanas.