Уважаемые клиенты! Соблюдая все установленные Кабинетом министров ограничения, офис Гранд Кредит продолжает свою работу с 9-18.00 в будние дни. Заботясь о вашей безопасности, мы рекомендуем перед планируемым визитом предварительно записаться на встречу по телефону: +371 67 370 688

Небанковская ипотека

Небанковская ипотека

Число ипотечных займов, выдаваемых частными компаниями физическим лицам, растет. Причем наблюдается значительное улучшение качества клиентов. Если раньше люди брали заем, чтобы «пошиковать», то сейчас они трезво оценивают свои финансовые возможности и четко понимают мотивацию каждого своего шага.

Позитивные настроения в обществе растут - это подтверждает и статистика кредитования физических лиц. Как проинформировали общественность представители самых активных на данный момент игроков этого рынка - банков Nordea и DnB NORD - количество ежемесячно выдаваемых ими займов на приобретение и ремонт недвижимости приближается к сотне.

Между тем о столь же плодотворных результатах работы могут рассказать и другие участники рынка кредитования - частные компании, финансирующие приобретение недвижимости физическими лицами. Пара-тройка десятков договоров о выдаче ипотечных займов - таков среднестатистический результат ежемесячной работы наиболее крупных кредитных игроков нашего сегмента. Сам Grand Credit в последнее время вышел на уровень 40-50 заключенных кредитных договоров в месяц, что на 40% превышает показатели, фиксировавшиеся зимой. И что радует: наблюдается значительное улучшение качества клиентов.

Если до кризиса за займами шли люди, бравшие его на так называемую красивую жизнь, то с началом падения ВВП среднестатистический клиент думал лишь о том, как разрешить сложную финансовую ситуацию, в которой он оказался. Сегодняшний заемщик берет деньги для улучшения жилищных условий. И он не витает в облаках, а разумно оценивает свои финансовые возможности. Покупать сейчас недвижимость выгодно: видна позитивная динамика цен. Средние, фигурирующие в реальных сделках, цены на серийные квартиры в Риге этим летом составляли 550-570 евро за кв. м. В будущем, как мне кажется, подрастут до 700 евро за кв. м. Как быстро это произойдет? Не знаю! Надеюсь, что процесс будет плавным и не слишком стремительным, потому как сделки покупки-продажи лучше совершаются именно на растущем рынке.
Если составлять портрет среднестатистического клиента Grand Credit, то им окажется владелец маленькой фирмы, в которой работают два-три человека. На таких предприятиях сложно платить большую зарплату.

Собственники на вполне законных основаниях предпочитают поддерживать свою платежеспособность посредством выплаты дивидендов, тем самым существенно экономя на налогах. Вот только это лишает их возможности получить ипотечный кредит в коммерческих банках, которые требуют в обязательном порядке предоставлять справки об официальных доходах. Да и платеж по кредиту в банковском случае не сможет превышать 30% от ежемесячных официальных доходов претендентов на заем. В такие узкие рамки нынче могут влезть далеко не все. А частные кредитные компании принимают во внимание не только официальные доходы. Мы лично беседуем с людьми и оцениваем их фактическую платежеспособность.

Максимальный срок, на который выдаем кредиты, - 15 лет, но средний срок на который берут, - 12 лет. Наиболее распространенный размер кредита - 40 000-50 000 евро. При приобретении серийного жилья кредитуем 60-70% от оценочной стоимости объекта, в новостройках - чуть больше.

Убежден, что деятельность Grand Credit и других наших коллег-конкурентов, плодотворно сказывается на функционировании всего латвийского рынка недвижимости. Люди получают возможность улучшить свои жилищные условия, несмотря на ставшее ограниченно-доступным банковское финансирование. Конечно, ставки у нас повыше, чем в банках, но в то же время они постоянные на весь срок займа.

Особо отмечу: несмотря на то, что мы не требуем справок из Службы госдоходов, направо и налево кредиты не раздаем. В обществе почему-то бытует мнение, что частные кредитные компании охотно принимают клиентов, которые начали испытывать проблемы по своим займам, ранее взятым в банках. Не знаю, как другие коллеги, но Grand Credit такого не практикует. Слишком велик риск. Зачем нам человек, который не смог справиться с предыдущими своими обязательствами?! Вообще перекредитация в другое учреждение -- это тупиковый вариант. Когда к нам приходят клиенты скандинавских банков, у которых была ставка 3% + Euribor и объект был куплен по высокой цене, и просят перекредитовать, мы им отказываем. И объясняем почему: у нас и ставка выше, и стоимость заложенной недвижимости значительно снизилась. Да и сама процедура перекредитации сопровождается многочисленными дополнительными расходами. В итоге человек может опять начать испытывать финансовые проблемы, от которых пытался убежать.

При возникновении проблем с возвратом кредита всегда лучше договариваться с тем учреждением, где вы получали заем. У всех у них имеются свои программы помощи проблемным заемщикам. Ну а уж в совсем крайнем случае надо соглашаться на добровольную продажу объекта. Это лучше, чем доводить дело до аукциона. Здесь развею еще один абсурдный миф о том, что кредиторам выгодно вести дела с проблемным клиентом таким образом, чтобы продать его недвижимость с аукциона. В ситуации, когда рынок недвижимости достиг дна, кредиторам гораздо выгоднее не потерять клиента и реструктуризировать долг! Любой аукцион означает дефолт клиента, а это всегда и человеческая трагедия, и имиджевый риск.

 

Автор статьи: Роман Голубев.
Журнал "Квадратный метр". сентябрь 2010. №09(170).

Наверх