Кредиты настолько прочно вошли в нашу повседневную жизнь, что, несмотря на все ограничительные меры, принимаемые правительством, люди все равно будут брать деньги взаймы. Поэтому не случайно, что в последнее время так востребованы возможности небанковского финансирования. Но прежде чем отправляться на консультацию о кредите, необходимо запастись определенными документами. Какими именно? Об этом рассказывает член правления компании Grand Credit Максим Малышко.
Для подтверждения залога
Вся процедура выдачи кредита состоит из нескольких этапов. Прежде всего претендент заполняет специальную заявку-анкету, где указывает определенные сведения о себе. Оговоримся сразу, не стоит хитрить, приукрашивать свое материальное положение, либо обманывать кредитный комитет. Компанию интересует возраст человека, его ежемесячные доходы, семейное положение, наличие недвижимого имущества и кредитных обязательств. Все эти сведения будущий заемщик подтверждает своей подписью. К тому же в заявке имеется специальный пункт, что в случае предоставления недостоверных сведений о себе компания имеет право отказать в выдаче кредита и даже подать заявление в полицию. Из документов, удостоверяющих личность, необходим паспорт. Также нужны документы, подтверждающие доходы.
Все сведения затем проверяются по различным базам данных. Однако к оценке предоставляемого залога кредитный комитет компании подходит с особой тщательностью. Ведь именно он служит одним из главных критериев при определении размеров займа, срока кредита, а также величины ежемесячных платежей. Поэтому клиенту лучше всего заранее запастись оригиналом Земельной книги, подтверждающим право владения недвижимым имуществом. Если же процесс приватизации еще не завершен, тогда требуется так называемый "зеленый лист" — временное удостоверение на право собственности. Когда в качестве залога рассматривается квартира, необходимо еще и инвентаризационное дело или план этой квартиры. При внесении дома в качестве залога предоставляется инвентаризационное дело или план, а когда имеется еще и земельный участок, тогда у клиента просят предоставить еще и план границ участка.
В ходе переговоров в присутствии клиента с данных документов снимаются копии, которые затем подшиваются в кредитное дело. Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от полноты и точности предоставленных сведений и документов. Поэтому если деньги нужны незамедлительно, желательно отправляться на переговоры с полным пакетом документов, подтверждающих право владения залогом и размеры ежемесячного дохода. Тогда вы уже будете иметь на руках проект кредитного договора и сможете принимать окончательное решение о займе. Клиенту предлагается для подписания договор стандартного образца, но его условия можно изменять по согласованию сторон.
Справка из СГД
"А входит ли в пакет обязательных документов справка о доходах из Службы государственных доходов?" — интересуюсь у эксперта. Она требуется только в том случае, если величина кредита превышает 16 тысяч латов. Документ специально выдается для кредитных учреждений. К тому же, как объясняет Максим Малышко, мы просим, чтобы в справке было указано, что она выдана для компании Grand Credit. Это делается для того, чтобы кредиторы могли удостовериться в том, что документ подлинный и за ним стоит конкретный человек — заемщик. Не стоит предъявлять справку с нулевым доходом, показывающим, что человек живет на иждивении кого-нибудь. В справке из СГД установленной формы показывается совокупный задекларированный доход за истекший период.
В ней указывается, помимо заработной платы, еще и продажа долей компаний, недвижимости, доход от сдачи помещений в аренду, гонорары, прибыль от предпринимательской деятельности и т.д. Анкета-заявка, а также список предоставляемых документов является внутренней разработкой компании. Единых требований на этот счет в государстве не существует. Однако при разработке условий специалисты руководствовались рекомендациями Государственного центра защиты прав потребителей в части условий представления кредита.
Многоступенчатая проверка
В некоторых случаях клиента могут попросить предъявить дополнительные документы. От этого зависят размеры процентных платежей по кредиту, размер предоставляемой суммы и сроки выплаты. Документы должны подтвердить вашу платежеспособность. Это может быть выписка из банковского счета об обороте, арендные договора об использовании вашей недвижимости, баланс компании, где вы являетесь собственником. Все они дают основание полагать, что вы являетесь добросовестным заемщиком и риски по невозврату, соответственно, снижаются. Исходя из этого, кредитный комитет принимает решение о размере процентной ставки. Конечно, все предоставленные сведения и документы тщательно проверяются. Учитывается и тот факт, кому принадлежит данный залог, не несет ли он на себе какие-то отягощения.
Проверяющие оценивают платежеспособность заемщика, его возможности в срок рассчитаться по своим кредитным обязательствам. Проверки идут по разным каналам. Их осуществляют работники компании Grand Credit в сотрудничестве со специальными экспертными фирмами. Многоступенчатый контроль на всех этапах сделки позволяет исключить ошибку и возможность махинаций. Впрочем, вся работа финансовой компании направлена на то, чтобы клиент не взваливал на себя непосильные кредитные обязательства и расплачивался по кредитам точно и в срок. Залог служит только гарантией возврата денег, и отбирать его компания вовсе не собирается, такой цели у нее нет. Наоборот, финансисты рассчитывают расти вместе с клиентом. Ведь их основной доход получается именно за счет процентных платежей.
Поэтому Grand Credit заинтересован в том, чтобы уровень благосостояния клиентов неуклонно возрастал, и всячески им в этом помогает, создавая комфортные условия в процессе сотрудничества. Не случайно у соискателя кредита обязательно поинтересуются, на какие цели он собирается потратить заем. Если он, к примеру, берет деньги на рефинансирование, на погашение ранее взятого кредита, это не будет причиной отказа. Но куда более приветствуются займы, которые берутся на созидательные цели (на приобретение или ремонт квартиры или дома, на финансирование собственного дела и т.д.).
Подписание договора
Кредитный договор подписывается непосредственно в офисе доверенным лицом компании, с одной стороны, и заемщиком — с другой стороны. Затем подписывается у нотариуса прошение в Земельную книгу на внесение ипотеки. Никаких доверенностей на право продажи недвижимости у клиента не берется. Собственность остается во владении и пользовании клиента. Кредит выдается в евро или латах. Процент фиксированный, что очень выгодно для заемщика, ввиду высокой инфляции. Обычно деньги перечисляют на банковский счет кредитуемого. Как заключает г-н Малышко, все вопросы, которые возникают или могут возникнуть у потенциальных клиентов, разъясняют кредитные менеджеры компании на бесплатной консультации. И тогда весь процесс получения кредита не займет много времени.
Опубликовано в газете "Телеграф"